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上海全面推行安责险,力争2020年全覆盖

2019-05-21 16:36

  在我国正处于工业化进程中的安全事故易发期、产业结构导致高危行业密集、企业监管比落差大的情况下,安全生产形势仍旧严峻。引入社会力量进行多元合作共治,是我国安全生产管理工作的重要思路。其中,引导保险业发挥保险保障功能和社会稳定器作用,是应对各类安全生产事故的积极之举。

  安全生产责任保险是针对生产经营单位在生产经营活动中发生生产安全事故,造成的从业人员或者第三者的人身伤亡,以及第三者的直接财产损失(包括事故抢险救援、医疗救护、事故鉴定、法律诉讼等费用),由保险公司按照保险合同的约定承担生产经营单位依法应当负的赔偿责任的保险。

  

 

  2018年1月1日起正式实施的《安全生产责任保险实施办法》,将安全生产责任险由“国家鼓励生产经营单位投保安全生产责任保险(安全生产法)”升级为“高危行业领域的生产经营单位应当投保安全生产责任保险”。

  作为中国保险市场的排头兵,此次上海要求在高危领域强制实施安全生产责任保险制度,既是在“政策引导、政府推动、市场运作、企业自愿”推进原则上的一大前进,也将为安责险的试点工作做出示范。

  1 推行安责险的意义

  作为国家安全监督总局特批的专业险种,安责险的保险责任综合了雇主责任险、意外伤害保险和第三者责任险的有关条款,还收窄了除外责任:将上述商业险种除外责任中的“投保企业的重大过失责任”和“违反安全法规的行为”剔除,而遵循“无过错责任”原则进行理赔。

  以5月16日上海市长宁区一处改造建筑的突发坍塌事故为例。若施工企业将直接从事施工作业岗位工作的员工全部纳入安责险参保范围,首先10位遇难者的死亡补偿金将由保险公司给付,其次被困人员的医疗费用、因紧急抢先而支出的救援费用和疏散费用,乃至可能发生的仲裁或诉讼法律费用也被保险责任囊括在内。

  

 

  而在事故发生后承担损害赔偿责任外,安责险的作用更多体现在对事故的事前防范中。企业层面看,保险机构将安责险费率与整改重大事故隐患挂钩的做法(如《上海市全面推行安全生产责任保险制度工作实施意见的通知》规定“发生导致人员死亡的生产安全事故的,下一年度保险费率直接上浮至基准费率的130%”)将倒逼企业强化安全生产责任意识;保险层面看,保险人也能够依托投保前的风险查勘、投保期间的风险隐患排查工作解决企业安全生产管理短板,协助投保企业安全生产。

  

 

  2 强制实施安责险的意义

  统计数据显示,2018年责任险增长超30%。相较责任险整体趋势,安责险的推行进程则稍显弱势:险种市场尚未激活,保险服务不到位与购买积极性不强的恶性循环也加剧了这一现状。运用行政力量推动险种市场规模化,是打破僵局的创新之举。

  此前,深圳、天津、东莞等地已先后发文在高危行业领域强制推行安全生产责任保险。在东莞市“保险公司提取不少于10%的保费作为事故预防专项经费”、天津市“保险费率与投保生产经营单位的安全状况挂钩”、深圳市“保险公司和保险经纪公司可以自主组织或委托专业安全生产技术服务机构为被保险人提供事故预防服务”等部署的基础上,上海市对安责险的推行、规范和监督工作做出了全面部署,体现为如下11大亮点。

  

 

  不难发现,除了在高危行业领域强制实施安责险制度外,上海市还从提高投保经济效益、保证保险服务质量、构建安全生产与保险良性互动等方面入手,为安责险的强制推行以及全面推广做出了制度保障。

  3 政策机遇与市场挑战

  安全生产责任保险的推行,归根结底仍然是市场行为——连接“政策引导、政府推动”与“企业自愿”的,应是“市场运作”。在当前的政策机遇下,保险业尤应直面市场挑战,主动拥抱蓝海。

  

 

  针对安责险风险管理服务水平普遍较低的问题,保险公司首先应补好专业短板,扩充人才队伍、建设信息系统、积累原始数据,推行初期也可以借助安全风险管理专业机构的技术力量。

  此外针对安责险市场后劲不足的现状,保险公司还应着力提高企业投保积极性,如帮助企业调整“经济负担”认知、明悉安责险的综合效益,再如在基础保障范围之外提供附加服务、提高安责险综合效益等。

  作为公益性险种,安责险具有保费低、保险范围广、应急特征明显等优势,当前在政策推动下将扶摇直上。未来安责险交易行为终究会回归市场路径,保险公司只有打磨风控水平、提高核心竞争力,才能在蓝海市场中占据一席之地。

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